1. 研究目的与意义
中小企业是我国国民经济的重要支柱，在积存社会财富、丰硕市场、解决就业、技术创新等方面都起到了积极的作用。但由于经营规模的限制，中小企业融资之路碰到重重困难。从各地域的调查结果看，中小企业普遍存在着融资难的问题，融资难引发的中小企业资金匮乏已制约和阻碍到中小企业的生存和进展。中小企业资金告急，这不仅制约了我国中小企业的进展，也对我国整体良好的经济环境产生了不可轻忽的负面阻碍。在当前经济背景下，采取什么样的方法解决中小企业的融资问题是值得咱们去探讨的。因此，我想通过这篇论文提出一些自己的观点和建议，希望能够帮忙中小企业找到一条切实可行的生存道路，摆脱融资难的窘境，使得中小企业能够健康的发展，为中国经济高速进展提供新引擎。可以说解决中小企业的问题就等于解决得了就业问题，解决了中国的经济问题等一系列的问题，使得中国整个的经济能够取得良好的进展。
2. 课题关键问题和重难点
本课题研究的关键问题：
1、中小企业抵押物缺乏；
2、中小企业与资金供给方的信息不对称；
3. 国内外研究现状（文献综述）
我国关于中小企业融资约束问题的研究一直都在进行，尤其是在数字经济时代下，取得了突破性的发展，现国内外已拥有可行且有效的应对方法,具体是数字化金融、数字普惠金融、供应链金融这几个方面。数字化金融方面，赵岳和谭之博( 2012) 基于信息经济学的分析框架，对比电子商务引入前后的信贷模型，发现引入电子商务能够大大缓解资金供需双方的信息不对称，从而起到替代担保资产，甄别企业信息的作用。Zavolokina( 2015) 指出，数字化金融通过云计算、移动互联网和大数据等极大地拓展了信息的获取渠道，因此可以提高中小企业获取资金的灵活性、安全性和效率。贾军和邢乐成( 2016) 发现，IT 技术能够有效扩展金融的服务边界，从而缓解中小企业的融资约束。姚博( 2017) 对比了数字化供应链金融和传统的供应链金融，结果发现前者由于建立了在线供应链内部的封闭授信系统，有效弱化了实物抵押的要求，提高了授信的审批效率，从而显著改善了中小企业的融资效果。靳彦民( 2010) 、吉晓雨( 2012) 和谢平等人( 2014) 指出，现阶段互联网金融领域仍存在广泛的市场失灵，电商平台线上贷款面临法律、政策和监管等多重因素的挑战和威胁，网贷平台也存在盲目扩张、监管薄弱和风控能力较差的问题。何启志和彭明生( 2017) 还发现，互联网金融的逐利性导致其大部分资金都流入消费金融和房地产等领域，因此对于缓解中小企业的融资约束作用并不明显。数字普惠金融方面，我国近几年才提出数字普惠金融的概念，目前国内仅个别学者研究了数字普惠金融与中小企业融资约束的关系。秦士晨基于“数字普惠金融”这一理念，认为通过推广以数字化为前提的创新借贷模式，将有助于解决中小企业融资难问题。邹伟、凌江怀基于内生金融理论视角，从传统普惠金融和数字普惠金融两个层面进行实证研究，发现发展普惠金融能够缓解中小企业融资约束。供应链金融一直被认为是解决中小企业融资约束问题的重要工具，但是在传统的金融模式下，由于信息不对称等原因，供应链金融并不能从根本上解决中小企业的融资约束问题。温远征指出，完全依赖以核心企业为中心的融资模式，由于信息真实性存疑等问题的存在，其信用难以向下级的中小企业传递。范方志等指出，供应链金融在快速发展之时，往往难以收集中小企业的各类信息且信息的真实性存疑，银行对中小企业的监管能力有限，导致存在信息不对称，这增加了商业银行对企业融资的不确定性，同时，供应链金融的传导作用可能使核心企业信用风险向整个链条传导。龙云安等指出，“互联网 供应链”金融模式难以及时跟进资金流和信息流，导致核心企业、供应链金融平台和提供融资的商业银行无法及时掌控资金流向和融资企业的物流流向，出现了重复质押、单空质押等问题。综上所述，本文希望通过运用数字金融、数字普惠金融和供应链金融来解决信息不对称这一问题，从而解决中小企业融资约束问题。
4. 研究方案
通过借鉴有关于数字金融缓解中小企业融资约束的理论成果和实践经验，本文试图寻找出有效解决中小企业与资金供给方之间，由于信息不对称而导致的中小企业融资约束的解决方法。从而实现提高资金供需双方信任度、增强资金供需双方的匹配度、降低中小企业的融资成本和违约风险。
研究方法：本文采用理论分析与实证分析相结合的方法进行研究。
论证：首先分析为何中小企业存在着融资约束，接着提出在数字经济时代背景下采用数字金融来缓解中小企业融资约束，并提出了相应的解决方法。
5. 工作计划
1）查阅对中小企业融资约束应对相关的资料；进行文献的阅读及整理，写出文献综述；
2）根据文献理论回顾，进行理论分析，初步建立分析框架；
3）进行实地调查及访谈；案例分析，比较分析；进行研究课题最终成果的撰写工作；
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