1. 研究目的与意义
随着社会不进步，经济体制不断完善，银行理财、第三方理财如雨后春笋般快速占领社会群体市场，同时也是满足了广大人群对生活物质的需要，家庭个人越来越多的参与到金融市场活动中。而个人投资理财的就是以#8220;财富#8221;为中心，不断做到财富的保值，增值，同时兼顾收益性与风险，流动性等要素的均衡配置，管理规划好现在以及未来的现金流，最终实现财务自由。不管是储蓄投资、股票投资，债券、基金投资等，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资转资方法也很难完全掌握。再者说，由于银行理财已不能大大满足人民的需要，所以第三方理财机构也会不断进军市场，个人理财模式也会有所改变，对风控的把握也很难判定。鉴于此，本文以实习单位银凤财富有限公司为例，对个人投资理财行为以及个人投资理财制胜之道和投资理财风险及其规避进行分析，以期对投资理财的实践有所帮助。
2. 研究内容和预期目标
研究内容：1、个人理财规划方法与基本原则 2、理财产品比较分析 3、公司对项目投资的风险把控 4、理财对社会乃至个人的重大意义
拟解决的关键问题：1、如何合理支配家庭收支，使个人理财收益达到最大化。 2、第三方理财公司如何规避项目投资风险。
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3. 国内外研究现状
国内研究现状：
冯军在2010年发表的《论个人理财规划在我国的兴起》指出，根据国家景气监测中心的一项调查结果表明，我国城乡家庭拥有金融资产已经高达 20 多万亿。中国社会调查事务所（SSIC）曾就个人理财服务问题，在北京、天津、上海、广州四地作专项问题调查。调查结果表，在问及是否需要理财规划时，74%的被调查者对个人理财规划服务感兴趣，41%的被调查者认为需要这一服务。居民对个人理财规划服务具有迫切需要，在中国开展个人理财划的服务具有广阔的发展前景，我国已经进入全民理财时代，#8220;你不理财，财不理你#8221;已深入人心。
高析在2008年发表的《国外理财工具和理财观念的创新》中指出，近年来，西方国家高收入者人数逐渐增加，其持有的个人货币资产金额日益庞大，相应的对个人资产保值和增值的需求也不断提高。他们大多拥有多个银行关系，习惯于通过专业理财机构进行私人理财，寻找复杂的投资产品博得风险溢酬。中国人有着传统持家理财的习惯，而科学理财需要取长补短，国外新型的理财方式或许能够为我们提供有益的启示。
4. 计划与进度安排
2022年11月份选题，
2022年12月-2022年2月份广泛收集、整理、阅读有关文献及数据资料，
2022年12月份撰写、提交、修改开题报告
5. 参考文献
[1]冯军.论个人理财规划在我国的兴起[D]. 武汉商业服务学院,2010 [2]高析.国外理财工具和理财观念的创新[J]. 经世导刊,2008(08). [3]胡晓琳.个人理财规划研究[D].大连海事大学,2008. [4]骆淑芳.个人理财规划案例分析[D].广州工程职业技术学院,2015. [5]彭少鹏.理财与人生[J].《生活_财韵》,2014(12) [6]常华兵.普通居民如何借力第三方理财[D].南京财经大学会计学院,2013（10） [7]陈亚男;吴锦桂.我国第三方理财盈利模式研究[D].华南理工大学广州学院,2016. [8]王文媛;李宇红.诌议我国第三方理财的发展[D].北京联合大学应用科技学院,2011(01) [9]朱清香;辛晓.个人理财投资组合策略实证分析[D].燕山大学,2011(05) [10]姜学文.低收入阶层个人理财风险及其防范探析[D].昆明理工大学,2006. [11]章立东.浅析金融危机下我国个人理财风险防范[J].社科论坛,2010(03) [12]胡丹丹.理财市场法律规制的冲突及对策[D].湖南大学,2009. [13]傅培强.国内金融理财市场规划问题研究[D].上海交通大学,2013. [14]Department of Finance.Risk aversion vs. individualism: what drives risk taking in household finance[J]? The European Journal of Finance, 2014, Vol.20 (5). [15]OliverBraun,G#252;nterSchmidt.A Reference Model for Personal Financial Planning[S].International Handbooks Information System,2010,Dec.1(20). [16]Tahira K.Hira.Personal Finance:Past Prensent and Future[D].Networks financial institute,2009. |
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