1. 研究目的与意义
在21世纪的今天，随着国家经济的提高，金融行业蓬勃发展，其创新的金融产品也越来越多，而贷款是如今商业银行最主要的资产业务，它能使银行从中获利，带动一个经济的运行，因此其产品种类越来越丰富。其中离我们大学生关系最近的是助学贷款，我们身边不乏有同学申请助学贷款，它的种类繁多，申请人复杂，后续还款等一系列事情导致当今助学贷款产生了很多问题，本来助学贷款是国家面对经济困难的本专科生提供的继续教育的保障，是一种良好的社会补助，但是由于法律还未完善，金融工具还未成熟，贷款学生们金融知识薄弱，造成了将来毕业后的一系列社会问题，尤其在2015年我国助学贷款将首次突破200亿元，这将使问题更加突出和严峻。很多银行将存在助学贷款不良化的现象，银行将收不回贷出的本息，同学们的信用记录变差，以后无法再申请信用产品，所以研究我国助学贷款存在的问题和对策可以帮助我们改善当前的助学贷款形势，提高同学的贷款意识，重视助学贷款在今后金融化的社会具有重要意义。
2. 研究内容和预期目标
以我国助学贷款的形势，申请人为基础，界定助学贷款的的形式和还款方式，通过实证分析，鉴别为什么对于同学的#8220;救急#8221;钱，会出现一系列的问题，很多申请无法审批下来，银行甚至不愿意做助学贷款这一方面资产业务，导致这些问题产生的原因需要我具体的进行分析，通过查询和了解可以得知助学贷款带给社会及学生的帮助是极大的，但是同时学生毕业后所进行的恶性欺诈，还不起贷款等行为带来的一系列社会问题和自身的信用道德问题也是相当严峻的，这要求我们树立贷款意识，讲信用的人生信条，并且国家需要出台相关严格的法律政策，银行应当做相应提醒等道德要求也是处理这些问题的方法。通过把握贷款学生的心理来分析当今贷款的形势，通过分析银行对助学贷款的态度，来了解当前贷款的现象，通过国家对助学贷款的政策，从中分析贷款的社会现实，根据以上三点归纳我国助学贷款存在的问题，从而可以重点进行对策研究，改善这些问题，使助学贷款真正可以服务于学生而不是成为学生的负担。
3. 国内外研究现状
针对助学贷款，国内学者主要从助学贷款的种类，贷款申请人的心理，银行对助学贷款的态度和政府关于助学贷款的政策等方面来进行分析研究。国家助学贷款是由政府贴息,以信用贷款方式提供给普通高校经济困难的学生用于完成学业的个人消费贷款。他面对的是经济困难的本专科生，首先这些人不处在义务教育的阶段，其次他们很快就能踏入社会，具有还款能力，但是学历，文化程度和诚信道德素质却不一定成正比，两者无明显联系。其一中国银行浙江嘉兴分行就曾公开向媒体说过：#8220;在他们发放的几百笔助学贷款中，不能按时还贷的达到了30％多。#8221;由此可以看出，在助学贷款中不良贷款的占比较高，银行在追索贷款的过程中，所花费的成本甚至都要比贷出去的款多，因此很多银行在高不良贷款率的情况下，不愿意向学生伸出援助之手。其二西南一所大学2003年毕业生进入还款期的人数为5859人，连续违约90日以上的学生人数已经达到了792人之多。北京、上海等大型城市也出现类似现象。面对如此高风险的贷款，银行不免思虑再三。如今助学贷款的前景因为这些种种问题被一再止步不前，贫困学生再继续教育难以进行，国家的科教兴国政策也因为无法支付学费而搁浅，国家将损失大批优秀人才，在教育方面无法做到公平对待。应对这些问题，必须出台相应的政策去改善，这就需要我在具体问题上具体分析。
针对助学贷款，国外出台了许多相关还款政策，这些都是值得我们学习和借鉴的，例如新加坡就出台了奖学金和贷款想结合的方式，也同时规定助学贷款的偿还期限来约束高的金融风险产生；美国的贷款渠道较多，最主要的是可以半工半读资助计划，通过政府出资，学校管理可以保证学生们的人身安全又不会影响学业，同时还可以还请部分贷款；在法国如果学生无法还请贷款，需要家长自掏腰包去偿还孩子在银行的债务，这使得助学贷款的不良贷款率得以下降。国外很看重信用，对于诚信问题有着高度的重视，很多时候都是有据可查的，从小对学生的诚信教育也是相当重视，因此在国外学生很看重信用问题，出现的违约问题也相对较少。
通过国内外的研究分析，我们可以认清现在我国助学贷款面对的危机，学习国外的政策导向，结合国情可以改善我国如今助学贷款难以审批下来的困境，保障国家科教兴国政策的运行，稳定经济的发展。4. 计划与进度安排
主要分为三个部分：1.介绍我国助学贷款的定义和主要种类及申请的对象等基本内容。2.通过实证分析当前助学贷款的现状，分条列举这些现状产生的原因，从而得出如今助学贷款出现的几点问题。3.面对这些问题和挑战，通过和国外研究方法相结合，得出适合我国国情的解决对策，从而可以使国家的金融，经济稳定发展。
5. 参考文献
[1] 李岚清 加大对高校经济困难学生助学贷款力度[N] 中国教育报,2002-02-10
[2] 林日荣 教育经济学[M] 上海:复旦大学出版社,2001
[3] 浅析我国助学贷款存在的问题及出路 张绍焱 华中师范大学 经济学院 武汉
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